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Has leído los Peluquero rico por Dave Chilton? A principios de la década de 1990, fue la gran lectura de finanzas personales en la librería donde trabajé cuando tenía poco más de 20 años. Probablemente vendí tantas copias de eso cada semana como lo hice de Sopa de pollo para el alma (¿Recuerdas esa?). No leí el libro de Chilton en ese entonces, aunque desearía haberlo hecho, habría aprendido que ahorrar es realmente fácil y simple de hacer, y que no es necesario tener un millón de dólares para comenzar a invertir.

Chilton tiene un nuevo libro: El rico regreso del peluquero. Más que cualquier otro libro que haya visto sobre el dinero, se centra en mantenerlo fuera de las trampas de gasto que pueden paralizarlo financieramente y convertirse en una barrera para ahorrar (¡un gran tema en este blog!). Tuve la oportunidad de entrevistar a Chilton ayer cuando se quedó en casa evitando aeropuertos (se avecinaba una posible huelga de Air Canada). Hablamos sobre las mujeres y las finanzas y por qué las personas tienen que volver a aprender cuatro palabras clave: "No me lo puedo permitir".

P: Creo que las mujeres tienen desafíos específicos cuando se trata de finanzas personales. ¿Qué consejo tienes para ellos?

R: Deja de casarte con hombres, esa es la clave. Las mujeres obtienen un trato desagradable en casi todos los matrimonios. Mi padre dice que nunca ha conocido a una mujer en su vida que no se haya casado. Creo que podría tener razón. Sin embargo, en serio, creo que es más difícil para las mujeres porque ganan menos dinero en promedio (a menudo injustamente) y viven más tiempo. Esa combinación, además de las responsabilidades de crianza de los hijos, les dificulta financieramente. Estos desafíos significan que tienen que controlar más sus gastos.

P: ¿Qué es lo principal que nosotros como padres deberíamos enseñarles a nuestros hijos sobre el dinero?


R: El mejor consejo para darles a los niños que comienzan es siempre ahorrar entre 10 y 15 por ciento de su dinero cada mes. Me parece que cuando los padres hacen un buen trabajo enseñando tan temprano, los niños ya tienen un interés personal en aprender sobre el resto por su cuenta. Tienden a hacer lo correcto.

Ahorrar lo es todo. Puede hablar sobre los niveles de deuda en todo el mundo y la selección de valores; nada de eso importa si no ahorra en primer lugar.

También hablé con mis propios hijos sobre el materialismo cuando eran pequeños. Les enseñé que las personas que están menos orientadas a las cosas son más felices. Hoy, mi hijo de veintidós años nunca pide dinero. No es un gastador. Es natural para mis hijos.

P: Dices que ahorrar es todo, pero es muy difícil para las personas hacerlo. ¿Cómo deberían estar ahorrando su dinero?


R: La forma más obvia de ahorrar es pagarse primero mediante la configuración de pagos autorizados previamente en una cuenta de ahorros. También hay otras formas: veo que las personas solo llevan una tarjeta de crédito con un límite bajo. También veo que cada vez más personas vuelven al efectivo. Van al banco el lunes y sacan lo que necesitan para la semana, y eso es todo lo que llevan.

Siempre hablamos de los males de las tarjetas de crédito. Pero cuando tratas con personas de entre 20 y 30 años, las tarjetas de cajero automático son igual de malas. Hoy, podemos obtener nuestro dinero en cualquier lugar y en cualquier momento. Pocas personas tienen la moderación para evitarlo. Y cuando paga con una tarjeta de débito, sale directamente de su cuenta bancaria: no lo ve salir y no siente el dolor cuando entrega el dinero.


 

R: Cité a Juliet Schor en el libro: ella escribió The Overspent American. Su investigación dice que la causa de nuestros problemas de gasto es que estamos con mucha más gente que en los viejos tiempos. En el pasado, casi todas nuestras amistades comenzaron y se quedaron en el vecindario donde vivíamos. Debido a que los hogares en ese vecindario tenían un precio similar, tendíamos a tener ingresos similares a los de nuestros amigos y vecinos.

Hoy, sin embargo, las amistades se encuentran en todas partes, en los campos deportivos de los niños, en línea, en el trabajo. Estamos expuestos a una variedad mucho más amplia de personas con diferentes ingresos, incluidas las personas más ricas que ganan más dinero que nosotros. Esto nos arrastra a nuestros niveles de gasto porque vemos qué hacer con las cabañas y cenas caras. Schor dice que debes domesticar eso solo saliendo con personas con ingresos similares.

Pero con el debido respeto, ese es un consejo loco. No va a limitar las amistades a los niveles de ingresos, no va a suceder. En cambio, tienes que desarrollar otros sistemas de restricción. Tienes que aprender a decir "No me lo puedo permitir". Tengo 49 años y cuando tenía 20 años la gente siempre decía eso: ¿puedes ir a cenar? "No, no puedo pagarlo". Casi nunca se escucha eso ahora. Es algo que tiene que volver. Porque cuando otras personas que tienen más dinero o menos disciplina que usted le piden que haga cosas que no puede pagar, debe decir que no puede permitirse el lujo de hacerlo.

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