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Contribuir $ 167 por mes a un plan de ahorro educativo registrado (RESP) desde el nacimiento de su hijo hasta los 18 años sumarán más de $ 71,000. Aunque existen otras opciones de ahorro para la educación, como las cuentas de ahorro o inversión que abre "en fideicomiso" para su hijo, solo los representantes ofrecen el beneficio de una contribución sustancial del gobierno federal, a través de la Beca de Ahorro para la Educación de Canadá (CESG). Dinero gratis, ¡sí!

Cómo funciona un RESP

Puede contribuir con un máximo anual de $ 4,000, y el límite de por vida por estudiante es de $ 42,000. El CESG igualará hasta el 20 por ciento de las contribuciones a una subvención máxima de $ 400 por año (y según la nueva legislación, hasta el 40 por ciento de los primeros $ 500 aportados, dependiendo de los ingresos) hasta que el estudiante cumpla 18 años, con un límite de por vida de $ 7,200. Si pierde un año, puede duplicar sus contribuciones el próximo año y recibir una subvención máxima de $ 800.

Respuestas familiares versus individuales

Puede abrir una respuesta familiar o individual. Si tiene más de un hijo, la opción familiar le permite compartir los beneficios. Esto significa que, aunque los límites de contribución y CESG se aplican a cada individuo dentro del plan, si un niño no usa su parte del dinero, el otro puede usar el resto más tarde para ese título de abogado. Cualquiera puede abrir una RESP individual para un niño y contribuir con dinero, pero solo los miembros de la familia inmediata pueden contribuir a un plan familiar.

Sus opciones

Hay dos tipos principales de planes.

Planes de becas

Un gran grupo de inversores no relacionados realiza contribuciones a un fondo de becas (como un fondo mutuo). Todas las contribuciones para niños de la misma edad se agrupan. El ingreso se divide entre los estudiantes que realmente van a la educación postsecundaria. Pero tenga cuidado: si bien los fondos de becas son convenientes porque alguien más los administra, puede enfrentar fuertes sanciones (incluida la posibilidad de perder su dinero) si deja de contribuir o su hijo comienza una banda de hip-hop en lugar de continuar su educación. Lea su contrato a fondo.

RESP no becada

Estos están disponibles en casi cualquier institución financiera. Tienen el mismo rango de inversión que los planes de ahorro de jubilación registrados: puede elegir cualquier cosa, desde certificados de inversión garantizados hasta fondos mutuos y acciones. Si bien tendrá que desempeñar un papel más activo en la toma de decisiones de inversión y sopesar los riesgos, tiene un mayor control, flexibilidad y el potencial de mayores retornos. Si sus hijos han tenido suficiente después de la escuela secundaria, o no puede permitirse seguir contribuyendo, no pierde sus contribuciones, y los ingresos obtenidos con ese dinero se pierden solo si su contrato RESP lo dice. Las cantidades del CESG vuelven al gobierno.
El mejor momento para comenzar a contribuir a un RESP es ahora. No espere hasta que pueda contribuir con $ 167 por mes, incluso si puede reservar solo unos pocos dólares por semana, comience hoy.
Para obtener más información, ingrese CESG en el motor de búsqueda en www.hrsdc.gc.ca o llame al 1/888 / 276-3624.

La experta financiera Lori Bamber ha pasado más de 16 años ayudando a los canadienses a cuidar su dinero.

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