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Es oficial: las tasas hipotecarias están subiendo. Muchos de ustedes se preguntarán si tiene sentido deshacerse anticipadamente de su hipoteca de tasa fija a cambio de una nueva tasa más baja. Después de todo, incluso un punto porcentual puede marcar una gran diferencia en sus pagos mensuales. Por ejemplo, al pasar del 5% al ​​4%, un pago mensual de $ 200,000 con una amortización de 20 años va de $ 1,314.25 a $ 1,107.34, un ahorro de $ 206.91 por mes.

Suena como una obviedad ¿verdad? Pero lo que lo convierte en una decisión difícil es la multa por pago anticipado que los prestamistas cobran cuando rompe su hipoteca antes de tiempo. La mayoría de las hipotecas de tasa fija cerrada tienen una multa que es la más alta de 1. interés de tres meses o 2. el diferencial de tasa de interés (IRD). El IRD se basa en la cantidad que está pagando por adelantado y una tasa de interés que su prestamista puede cobrar hoy al volver a prestar los fondos para el plazo restante de la hipoteca. Haga clic aquí para calcular cuál sería su multa si rompe su hipoteca.

Acabamos de pasar por todo esto, y decidimos cambiar a una tasa más baja temprano. Nuestro plazo hipotecario de tasa fija de cinco años termina en julio. Así que llamé a nuestro corredor de hipotecas justo antes de la reciente subida de tasas para ver si podía obtener una aprobación previa y fijar una tasa más baja con un nuevo proveedor antes de julio (al menos esto nos dio la opción de cambiar a los prestamistas a la tasa más baja).

Nuestro corredor regresó a nosotros con una tasa mucho más baja con un banco importante. Fuimos aprobados previamente y podemos mantener la tasa durante 120 días, lo que nos lleva a un mes antes de que finalice el plazo de nuestra hipoteca (lo que reduce la multa). Pero luego, cuando nuestro prestamista actual nos citó la multa, les pregunté qué podían hacer para mantener mi negocio cuando otro banco me ofrecía una tasa más baja. Llamaron al día siguiente y se ofrecieron a igualar la tarifa más baja y hacer el cambio de inmediato, ¡sin penalización! Si tiene sentido romper su hipoteca depende de cuánto tiempo le quede; creo que definitivamente vale la pena darse una vuelta para ver qué hay ahí fuera. Solo asegúrate de hacer los cálculos primero.


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