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Mujer asiática de compras con tarjeta de crédito en la tienda minoristaArchivo maestro

1. Estudia tus hábitos de gasto

Esta es la etapa más fácil del proceso. Anote todo lo que gana por mes y por año. Comience con su salario. Si le pagan quincenalmente, multiplique su cheque de pago regular por 26 y luego divídalo entre 12 para obtener su ingreso mensual. Si tiende a recibir dinero en una suma global anualmente, divida la cantidad entre 12 para obtener su total mensual. Y no olvide incluir otras fuentes de ingresos, como manutención de niños, bonos, obsequios e ingresos por alquiler. Para obtener más ideas, consulte ¿Cuánto dinero gano? sección de nuestro presupuesto de muestra.

2. Calcula cuánto ganas realmente


Luego, apuñala y adivina cuánto gastas cada mes. Probablemente ya sepa cuál es la hipoteca mensual o cuánto necesita llegar a su bolsillo para pagar los servicios públicos. Pero ¿qué pasa con los mani-pedis, almuerzos o viajes de fiesta antes de la cena a la licorería? Escriba sus conjeturas en la columna Monto mensual de ¿Para qué debo presupuestar? sección de nuestro presupuesto de muestra.

Para realizar un seguimiento de sus gastos actuales, reúna todos sus gastos de rutina de los últimos meses. Piense en facturas telefónicas, seguros de automóviles, seguros de automóviles, cuidado infantil y cualquier otra cosa que pague regularmente. Luego, recoja sus gastos variables como la limpieza en seco o el café camino al trabajo. Cómo haces esto depende totalmente de ti. A algunas personas les gusta escribir estas cantidades en un cuaderno, usar una aplicación móvil o ingresarlas en la computadora al final del día. Otros toman facturas y recibos y los guardan en un sobre para ser contados a fin de mes. Elija lo que elija, no cambie sus hábitos de gasto todavía. Sé zen al respecto: en este momento, solo estás observando.

Al final del mes (o sobre la marcha, si decide usar software de finanzas personales), ordene por tipo de gasto y agregue todo. Escriba cada recuento final en la columna Monto real de ¿Para qué debo presupuestar? sección de nuestro presupuesto de muestra.


3. Haz un plan y obtén lo que quieres

Ahora para hacer realidad esos lujos. Después de haber realizado un seguimiento de sus gastos durante aproximadamente un mes, evalúe los resultados. ¿Cómo se compara su gasto con sus ganancias? Si todavía está en negro, tal vez solo necesite hacer algunos cambios. Pero si gasta más de lo que gana y se sumerge en el crédito para compensar la diferencia, es hora de una reestructuración financiera. Pregúntese qué está gastando y por qué. Como probablemente descubrió al comparar las columnas Cantidad mensual y Cantidad real, la mayoría de las personas subestiman lo que gastan en artículos como alimentos, entretenimiento nocturno, almuerzo en el patio de comidas durante la semana o ropa para la familia. ¿Puede ahorrar costos comprando en una tienda más barata? ¿O tal vez puedes empacar tu almuerzo?

Si desea llevar este plan de gastos un paso más allá, mire algunas de las compras no esenciales que realiza cada mes e inicie sesión en la hoja de trabajo Cómo se suman las pequeñas cosas. Una copa de vino para la hora feliz cada viernes después del trabajo solo puede costarle $ 9 con propina cada semana, pero durante un año completo, está pagando $ 468. Tal vez eso está bien porque esa copa de vino vale más que la bebida en sí. Pero también debe analizar cuál es su valor monetario. Sumado, que $ 9 podrían pagar por una escapada de fin de semana al país del vino.


Por eso es importante realizar un seguimiento y evaluar los gastos. Cuando las personas piensan en cuánto gastan mientras lo gastan, naturalmente comienzan a dejar de comprar lo que quieren y lo que necesitan (o lo que realmente quieren).

4. Seguir rastreando

El último paso para convertirse en un presupuesto inteligente también es el más importante: debe seguir su plan. Eche otro vistazo a ¿Para qué debo presupuestar? sección de nuestro presupuesto de muestra cada pocos meses. Use lo que aprendió de los meses anteriores para planificar el presupuesto del próximo mes y luego compárelo con lo que realmente termina gastando. Luego use esa información para planificar el mes siguiente. Con el tiempo, verá resultados reales: su presupuesto estimado y su presupuesto real comenzarán a parecerse mucho más.

Y no seas demasiado duro contigo mismo. Presupuestar no se trata de ser punitivo o culpar. Se trata de tomar decisiones informadas en cada paso del camino. Además, esa barra de chocolate diaria podría darte el mismo placer que los boletos de temporada de tía Marla para la ópera. La conclusión es que su presupuesto tiene que tener sentido para usted.

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