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Querida Caroline, tengo 35 años y tuve mi primer hijo hace unos seis meses. Una amiga mía me decía que acaba de obtener una póliza de seguro de vida. ¿Es algo que debería tener? Y si es así, ¿por cuánto debería estar cubierto? Gracias, Sherry (Kelowna, BC)

Los niños cambian el juego cuando se trata de seguros. La luz se encendió para mí cuando mi hijo cumplió uno y estaba empacando para mi primer viaje de trabajo fuera de la ciudad. Comencé a preguntarme cómo mi familia se las arreglaría financieramente si muriera. Es una pregunta que nunca tuve que hacer cuando estaba soltero y sin hijos.

No mencionó si es o no el sostén de su familia; si lo es, definitivamente debería considerar obtener un seguro de vida. Incluso si es una madre que se queda en casa a tiempo completo, muchos planificadores financieros recomendarían que obtenga un seguro de vida para cubrir el costo de reemplazar su papel como cuidador: el cuidado de niños no es barato y cualquier costo adicional podría ejercer presión en tu familia si mueres.


El objetivo principal del seguro de vida es asegurarse de que su familia permanezca financieramente segura si algo le sucediera. Entonces, suponiendo que necesite un seguro de vida, hay un par de cosas que debe resolver. Primero, ¿cuánto necesitas? Para averiguarlo, hágase estas preguntas:

1. ¿Cuánto dinero necesitaría para pagar todas las deudas de su familia (hipoteca, líneas de crédito, etc.)?
2. ¿Cuánto costaría su funeral? Su póliza de seguro debe asegurarse de que su familia no esté atrapada con deudas o costos adicionales.
3. ¿Cuánto necesitan sus hijos para recibir atención y educación continuas?
4. ¿Cuánto ingreso desea dejar a su familia para cubrir los gastos en el futuro?
5. ¿Cuánto puede pagar mensualmente por su póliza de seguro?

Averiguar cuánto necesita es un equilibrio entre los números 1 a 4 y el número 5: ¿cuánto puede pagar mensualmente para llevar una póliza? Claro, a todos nos encantaría darles a nuestros seres queridos una ganancia inesperada de $ 10 millones cuando muramos, pero ¿pueden darse el lujo de llevar una política como esa?


Lo que nos lleva a mi segundo punto: ¿qué tipo de seguro necesita? Esto generalmente se reduce a una elección entre seguro a término o permanente. El plazo es la opción más popular porque es más barato: usted paga una prima fija que lo cubre durante un período o plazo específico (10 a 20 años). Las políticas permanentes son más caras porque lo cubren por el resto de su vida (el artículo de Dan Bortolotti en MoneySense es una excelente descripción de los pros y los contras de cada tipo).

Entonces, Sherry, te recomendaría que comiences a pensar en un seguro de vida no solo para ti sino también para tu pareja. Para ayudarlo más, aquí hay dos lugares más donde puede obtener más información:

Conceptos básicos de seguros del Fondo de educación para inversores

Moneyville tiene una buena calculadora de seguros de vida para ayudarlo a calcular cuánto necesita.

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