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Uno de los efectos secundarios de trabajar para una revista de finanzas personales es que mis amigos de buena gana me piden consejo. Siempre lo hago, aunque con timidez, recitando lo que sé. Nunca cuento cuánto sé que no sé (lo cual admito libremente aquí).

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Por ejemplo, el otro día estaba almorzando con unos amigos cuando comenzamos a hablar de dinero. El intercambio fue algo como esto:

Amigo: Ugh, estoy tan perdido cuando se trata de dinero. ¿Qué tengo que hacer?


Yo: Bueno, ¿tienes un TFSA?

Amigo: Sí (en una voz orgullosa)

Yo: Eso es genial, estás por delante del juego. ¿En qué estás invirtiendo?


Amigo: W-w-que?

Luego expliqué qué es realmente un TFSA. La cuenta de ahorro libre de impuestos NO es, repito, NO es solo una cuenta de ahorro. Y uno de los errores más grandes que pueden cometer los jóvenes en este momento (aparte de gastar su dinero en algo estúpido, como, por ejemplo, una casa en Toronto) es no darse cuenta de que su dinero puede hacer más que simplemente sentarse allí.

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Lo que debeDe Verdad llamarse es una cuenta de INVERSIÓN libre de impuestos, algo que, por supuesto, no soy el primero en decir. Una TFSA le permite comprar acciones como acciones, fondos mutuos, GIC, bonos y, por supuesto, ETF para que su dinero pueda crecer libre de impuestos.


Si está preguntando cuál es el problema, bueno, no hay uno a menos que cuente el límite anual de la cantidad de dinero que puede depositar en la TFSA (aunque ese límite aumenta cada año). Y lo mejor de las TFSA que es particularmente útil para los jóvenes con objetivos de ahorro a corto plazo es que puedes retirar el dinero en cualquier momento sin que te muerdan, graven o graven de ninguna manera. Muy dulce.

Esta confusión de una sola palabra es una plaga para muchos canadienses, pero es especialmente confusa para las personas que recién comienzan, quienes hasta este momento probablemente solo tenían una cuenta de ahorros estándar. Una "cuenta de ahorros" para muchas personas significa una caja virtual para guardar su efectivo, donde obtendrá el más mínimo interés y le cobrará tarifas por retirar dinero. Básicamente, es la alternativa menos conveniente a una cuenta de cheques.

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El banco de esta amiga en particular la había instado a abrir una TFSA y colocar algo de dinero allí, lo cual es genial. Pero me sorprendió que no trataran de venderle fondos mutuos para invertir ese efectivo.

Y parece que la situación de este amigo no es terriblemente única, al menos en mi experiencia. He hablado con muchas personas que admiten con suficiencia quehacer tienen una TFSA y luego están confundidos e inciertos cuando les explico lo que realmente deberían hacer con el efectivo que están acumulando. O peor aún, admiten que ni siquiera saben si abrieron uno. "¿Tal vez? ¿Una vez? Creo que tengo uno de esos ... Yikes. Y con toda honestidad, una vez que superan el obstáculo de la confusión, sus ojos se nublan porque para muchos, invertir es un concepto aburrido de "adulto" del que no creen que deba preocuparse todavía.

Confía en mí, he estado allí. Abrí una TFSA en la escuela secundaria a instancias de mi padre. Al crecer, habíamos visto dificultades financieras y no quería que yo tuviera el comienzo tardío de los ahorros que tenía cuando llegó a Canadá a mediados de los 30, con la familia a cuestas. Compré algunos fondos mutuos y aporté $ 25, luego $ 50 al mes de mis escasos cheques de trabajo a tiempo parcial. No puedo decir que presté mucha atención o realmente me importó el crecimiento que estaba viendo. Pero me sentí bien sabiendo que estaba haciendoalguna cosa. Y fue reconfortante mi pánico en la universidad cuando estaba seguro de que me graduaría, estaría desempleado y no tendría ingresos.

Tuve la suerte de que mi padre inculcara la importancia de hacer crecer mi dinero a esa edad, así que estaba al tanto de los "poderes" de inversión de la cuenta de AHORRO LIBRE de Impuestos.

Si eres un novato (como yo) y esta es información nueva para ti, ¡adelante y compra algunas inversiones! Su TFSA podría estar haciendo crecer su dinero, no solo acumulándolo para su custodia.

Publicado originalmente en junio de 2017; Actualizado en julio de 2018.

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